RegTech ศัพท์เทคโนโลยีใหม่ใกล้ตัวคุณ
RegTech (Regulatory Technology)
ในยุคที่กระแสของ Fintech กำลังทำให้เกิดการเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วต่อภาคธุรกิจการเงิน โดยการนำเทคโนโลยีที่เกี่ยวข้องกับการเงิน หรือการนำเทคโนโลยีมาประยุกต์ใช้ในธุรกิจการเงิน ช่วยให้การเข้าถึงสินค้า/บริการได้สะดวกขึ้น เร็วขึ้น สามารถตอบสนองความต้องการของคนรุ่นใหม่ จึงเป็นที่มาของแนวคิดที่จะต้องมีระบบการจัดการกำกับดูแลการนำเทคโนโลยีนั้นๆ มาใช้อย่างเป็นระบบ และปลอดภัยต่อประชาชนผู้ใช้งานให้มากที่สุด
RegTech (regulatory technology) หนึ่งคำศัพท์เทคโนโลยีใหม่ที่หลายคนคงจะได้ยินบ่อยขึ้นในแวดวงเทคโนโลยี โดยเฉพาะอย่างยิ่งการกล่าวถึงจากหน่วยงานกำกับดูแลการทำธุรกรรมหรือ ผลิตภัณฑ์ทางการเงินใหม่ๆ ในยุคที่เทคโนโลยีก้าวล้ำ
RegTech เองเป็นการใช้เทคโนโลยีหรือซอฟต์แวร์มาเพิ่มประสิทธิภาพงานด้านการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์ หรือรายงาน ซึ่งคาดว่าจะมีการเติบโตอย่างรวดเร็ว เพื่อดูแลความปลอดภัยของผู้บริโภค ควบคู่ไปกับการรักษาความมั่นคงของระบบการเงิน โดยในปัจจุบันองค์กรภาครัฐต่างๆ ได้มีการทยอยออกหลักเกณฑ์การกำกับดูแลการทำธุรกรรมหรือผลิตภัณฑ์ทางการเงินใหม่ จึงมีการกำหนดให้ผู้ประกอบธุรกิจต้องขึ้นทะเบียนและปฏิบัติตามหลักเกณฑ์ที่มีความซับซ้อนมากขึ้นเรื่อยๆ เพื่อให้สอดคล้องกับธุรกรรมและความเสี่ยงที่มีการเปลี่ยนแปลงอย่างต่อเนื่องและรวดเร็ว รวมทั้งจัดส่งข้อมูลเพื่อประมวลผลติดตามวิเคราะห์ผลกระทบที่อาจมีต่อผู้บริโภค และระบบเศรษฐกิจ เช่น ในต่างประเทศที่มีการกำหนดให้การเปิดบัญชีของธนาคารพาณิชย์จะต้องมีการพิสูจน์ตัวตนลูกค้า ที่เรียกกันว่า ทำกระบวนการ Know your customer (KYC) ก็ได้มีกลุ่ม Startup บางแห่งคิดค้นพัฒนาระบบ Digital Verification ที่สามารถยืนยันตัวบุคคล โดยใช้การตรวจสอบตัวตนทางกายภาพ (Biometric) และรวบรวมข้อมูล เครดิต การใช้โทรศัพท์ หรือข้อมูลจาก Social Media ไว้ในที่เดียวกัน ทำให้กระบวนการ KYC สามารถทำได้อย่างรวดเร็ว ง่ายขึ้น ลดเวลาทั้งของลูกค้าและของผู้ประกอบการ นอกจากนี้ยังมีระบบที่สามารถตรวจพบและรายงานว่าได้มีการปฏิบัติตามหลักเกณฑ์ของทางการครบถ้วนหรือไม่ Startup บางกลุ่มได้เริ่มเข้ามาพัฒนาช่องทางการสื่อสารระหว่างหน่วยงานรัฐที่เป็นผู้กำกับดูแลกับผู้ประกอบธุรกิจหรือประชาชนที่เกี่ยวข้อง โดยผ่านระบบการเรียนรู้ทางอิเล็กทรอนิกส์ หรือ e-learning ในรูปแบบที่เข้าใจได้ง่าย ซึ่งช่วยสนับสนุนให้ผู้กำกับดูแลสามารถสื่อสาร อธิบาย หลักเกณฑ์ใหม่ๆ ได้รวดเร็วขึ้น สะดวกต่อการค้นหาตลอดเวลา ในทุกสถานที่ที่ต้องการ
RegTech มีหลักการที่สำคัญ 4 เรื่อง คือ
(1) ความคล่องตัว (Agility) ประมวลผลข้อมูลที่ยุ่งเหยิง ทำให้เป็นระบบมากขึ้น
(2) ความรวดเร็ว (Speed) ช่วยจัดทำรายงานนำเสนอให้อยู่ในรูปแบบที่เข้าใจง่ายต่อผู้ใช้งาน อย่างอัตโนมัติและรวดเร็ว
(3) การรวบรวมข้อมูล (Integration) รวบรวมข้อมูลให้อยู่ในกรอบที่วางไว้ เพื่อย่นระยะเวลาในการแก้ปัญหา และสามารถทำให้ข้อมูลมีความต่อเนื่องกัน
(4) การวิเคราะห์ (Analytics) วิเคราะห์ข้อมูลอย่างชาญฉลาดแม่นยำ ด้วยการจัดการข้อมูลขนาดใหญ่จำนวนมาก (Big Data) อย่างมีประสิทธิภาพสูงสุด ซึ่งจะสามารถนำข้อมูลไปประยุกต์ใช้งานได้หลายๆ วัตถุประสงค์
ในอนาคต การทำธุรกรรมทางการเงินที่ซับซ้อนจะถูกย่อให้เล็กลง สะดวกและรวดเร็ว มีความปลอดภัย มีการนำเทคโนโลยี Automated เข้ามาใช้จัดการข้อมูลมากขึ้น ก็คงจะเป็นเรื่องที่ไม่ไกลตัวเรานักที่จะเรียนรู้และตามให้ทันโลกยุคใหม่ ….ที่อยู่แค่ปลายนิ้วของเรา
